Las Garantías en Materia de Financiamiento, Crédito, y los medios de Pago en el Derecho Mexicano. Su Evolución

Autor: José Francisco Rafael Rivera Rodríguez

Existe un amplio catalogo de garantías en la legislación: personales, reales, mobiliarias: seis hipotecas, mas de dieciocho prendas, fideicomisos, fianzas, aval, garantías bancarias como el standby, múltiples opciones de la Banca de Desarrollo, figuras afines como la obligación solidaria, la cesión, entre otras.

El sistema de garantías se encuentra fragmentado y disperso, por lo que es difícil la localización y elección de la idónea a utilizar y complicado cumplir con requisitos de constitución.

La obra es una guía para quien estudia y redacta contratos de crédito y garantía, facilita la localización y elección de la garantía a utilizar, en función del objeto, sujetos, fines, forma, normas aplicables, señala los indispensables requisitos legales para su eficaz constitución y ejecución.

Se incluyen otros medios poco explorados, como la adjudicación directa de la garantía por el acreedor en caso de incumplimiento de la obligación garantizada a través del pacto comisorio expreso de las partes, sin necesidad de recurrir procedimientos de ejecución convencional o judicial. Analiza medios de pago para cumplir en tiempo y forma con obligaciones, sus semejanzas y diferencias con las garantías. Lo anterior con apoyo de la legislación, normas secundarias, usos bancarios, tesis jurisprudenciales y doctrina.

Contenido

Prólogo
LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y EL CRÉDITO
La intermediación financiera
La contratación
La contabilidad
La regulación del crédito
El crédito
El riesgo de crédito
Principales obligaciones de las partes
La función económica y social del crédito
El proceso de crédito
Los tipos de crédito tradicionales
La apertura de crédito
Los créditos de habilitación o avío y refaccionario
Aspectos comunes de los instrumentos financieros
II. OTROS TIPOS DE FINANCIAMIENTO
El mutuo
El préstamo
Semejanzas y diferencias entre crédito, préstamo y mutuo
El arrendamiento financiero
El arrendamiento puro
El descuento
El descuento de créditos en libros
El Factoraje financiero
Aspectos comunes con otros tipos de financiamiento
Promesa de factoraje financiero
El financiamiento colectivo de la “Ley fintech”
III. LOS MEDIOS DE PAGO
Concepto de pago
El sistema de pagos
La importancia de los medios de pago en el proceso de crédito
Pago con dinero
Concepto de dinero
Concepto de moneda
La moneda extranjera
El pago con activos virtuales
Concepto de activo virtual
El pago en especie
Dación en pago
El pago con títulos de crédito
El pago con cheque
Pago con tarjeta de crédito bancaria
Pago con tarjeta de débito bancaria
Pago con tarjeta prepagada bancaria en divisas
Pago con tarjeta de crédito no bancaria
Domiciliación de pagos
Cargo en cuenta
Transferencia electrónica
El Fideicomiso, parte general
El fideicomiso medio de pago
El escrow account
La Carta de crédito documentaria
Tipos de cartas de crédito
Medios de pago y garantías semejanzas y diferencias
IV. LAS GARANTÍAS PERSONALES
Concepto de garantía
La importancia de las garantías en el proceso de crédito
Las garantías personales
La fianza
En materia civil
En materia mercantil
La fianza bancaria
El Aval
El aval de sociedades anónimas
El aval bancario
Las garantías colaterales
La carta de crédito standby
Las garantías a primer requerimiento
Figuras equiparables a las garantías
La obligación solidaria
El “coacreditamiento”
El mandato irrevocable
La cesión de derechos
Medios de garantía afines
Carta garantía.
Confort letter
Certificado confidencial
Cartas cruzadas
Las garantías de Fondos Públicos
El seguro de crédito
V. LAS GARANTÍAS REALES
Las garantías reales
La hipoteca civil
Concepto
La hipoteca Industrial
La hipoteca naval
La hipoteca aeronáutica
Hipoteca ferroviaria sobre unidades en explotación de vías generales
de comunicación
La prenda mercantil tradicional
Prenda sobre bienes
Prenda sobre títulos
Prenda sobre derechos
Prenda sobre mercancías
La prenda bursátil
El fideicomiso de garantía tradicional
VI. EL SISTEMA DE LAS GARANTÍAS MOBILIARIAS
Los principios doctrinales en un sistema de garantías mobiliarias
¿Una nueva clasificación de las garantías?
VII. ANTECEDENTES DE LAS GARANTÍAS MOBILIARIAS EN NUESTRA
LEGISLACIÓN
La prenda mercantil
La prenda natural de los créditos de avío y refaccionario
La prenda bancaria sobre créditos en libros
La prenda bancaria sobre bienes de consumo duradero ABCD
La hipoteca industrial
La Hipoteca ferroviaria
Antecedentes sobre procedimientos extrajudiciales de ejecución de
garantías
El remate al martillo
El procedimiento convencional de ejecución en el fideicomiso de garantía
tradicional
La ejecución del bono de prenda
La ejecución extrajudicial de la caución bursátil
La ejecución de prenda de los Montes de Piedad
VIII. EVOLUCIÓN DE LAS GARANTÍAS MOBILIARIAS EN LA LEGISLACIÓN
MEXICANA
Reformas legislativas del año 2000
La prenda sin transmisión de posesión
El Fideicomiso de garantía sobre muebles STP
Reformas legislativas del año 2003
Reforma legislativa del año 2006
La nueva Hipoteca Industrial de la LGOAAC para las SOFOMES
Las reformas legislativas del año 2014
La adjudicación directa de la garantía por el acreedor
Adjudicación directa en la prenda mercantil
Adjudicación directa en la prenda bursátil
Adjudicación directa en el fideicomiso
El Registro Único de Garantías Mobiliaria
IX. LOS PROCEDIMIENTOS DE EJECUCIÓN EXTRAJUDICIAL Y EL
PACTO DE ADJUDICACIÓN DIRECTA DE GARANTÍAS
Procedimiento de ejecución extrajudicial de garantías otorgadas
mediante prenda sin transmisión de posesión y fideicomiso de garantía.
Bases mínimas para el procedimiento de ejecución convencional
extrajudicial de la prenda STP.
Observaciones al procedimiento, el problema de la desposesión
Otras opciones en defecto del procedimiento extrajudicial
El procedimiento convencional de ejecución del fideicomiso de garantía
El procedimiento convencional de ejecución de la prenda bursátil
El procedimiento convencional de ejecución del bono de prenda
El pacto de adjudicación directa de las garantías
Bases mínimas del convenio de adjudicación directa de la prenda
mercantil
Bases mínimas del convenio de adjudicación directa en el fideicomiso
de garantía
Bases mínimas del convenio de adjudicación directa de la prenda
bursátil
X. LIMITANTES A LA ADJUDICACIÓN DIRECTA DE GARANTÌAS
POR EL ACREEDOR
El pacto comisorio
En materia civil
En materia mercantil
Los derechos humanos y sus garantías de protección
La garantía de audiencia
La garantía de seguridad
La autonomía de la voluntad
Concepto
Fundamento constitucional
Limites a la autonomía de la voluntad
Otras limitantes.
Consideraciones sobre la ética y la justicia
La ética
La justicia
Justicia conmutativa
Justicia por propia mano
La equidad
Legislación y normatividad

Las Garantías en Materia de Financiamiento, Crédito, y los medios de Pago

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