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Autor: Rosa M. Rojas Vértiz

 

Libro Nuevo Edición 2021

¿Estás teniendo dificultades para hacer los pagos a los que estás obligado?
¿Tus gastos se mantienen o crecen, mientras que tus ingresos disminuyen o se acaban?
¿Conoces el cambio de paradigma en el tratamiento a la insolvencia?
¿Quieres saber qué mecanismos podrían implementarse en forma exitosa para ayudar a las personas a superar sus dificultades económicas y financieras?
Este libro expone varias de las soluciones y recomendaciones que se han implementado en diversos países para ayudar a las personas físicas, como tú o como yo, a superar las dificultades financieras y los problemas de insolvencia.
El carecer en un momento determinado de los recursos suficientes para hacer frente a las obligaciones asumidas ha sido una constante en la historia de la humanidad. Sin embargo, el tratamiento a ese problema ha cambiado radicalmente. En la actualidad, en lugar de culpar o de sancionar a quien tiene esas dificultades, se le dan incentivos para que salga adelante y siga siendo productivo. Esto beneficia no sólo al deudor y a sus acreedores, sino a la sociedad en su conjunto porque evita la exclusión social e incentiva el crecimiento económico. Este libro explora varios de esos incentivos, analiza algunos de los problemas jurídicos que han evitado el tratamiento eficaz a los problemas de insolvencia de las personas físicas en México y diseña herramientas para solucionarlos.

Contenido

Lista de Acrónimos y de Términos Definidos
Prólogo
Introducción
Capítulo primero
La insolvencia y los procesos para remediarla
I. Concepto de insolvencia
II. El cambio del tratamiento de la insolvencia en la historia
III. Los antecedentes de la regulación de la insolvencia en México
IV. Los medios de solución de controversias
V. Los procedimientos de insolvencia
1. Los procesos judiciales de insolvencia
2. Los procedimientos alternos de insolvencia
VI. El olvido de los procesos de insolvencia para personas físicas
VII. El crédito al consumo
VIII. Las ventajas en la rehabilitación del deudor
Capítulo segundo
La insolvencia de personas físicas no comerciantes en México
I. El Poder Judicial de la Ciudad de México (PJ CDMX)
1. Los juzgados de lo civil de la Ciudad de México
2. El Centro de Justicia Alternativa del PJ CDMX
II. Regulación vigente de los procesos concursales civiles
III. Los juicios concursales civiles en el PJ CDMX
1. Información estadística sobre juicios concursales civiles
2. Metodología para la selección de los juicios de concurso civil
3. Resultado de la revisión de los expedientes
A. Frecuencia de los procesos de concurso civil
B. Características de los procesos de concurso civil
C. Admisión de los procesos de concurso civil
D. Duración de los procesos de concurso civil
4. Conclusiones de la revisión de expedientes
IV. Entrevistas a actores en el otorgamiento de crédito y la cobranza en México
1. Metodología
A. Entrevistas a entidades financieras
a. Banca Múltiple y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas
b. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAPs) y Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs)
c. Entrevistas a Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas
B. Entrevistas a Despachos de Cobranza
C. Entrevista a reparadora de créditos
D. Entrevistas a funcionarios públicos
2. Resultados
A. Perfil de los clientes y tipos de cartera
B. Requisitos de créditos al consumo para personas físicas
a. Las sociedades de información crediticia. ¿Qué son y cómo funcionan?
b. Requisitos para el otorgamiento de crédito al consumo
C. Cartera vencida y estrategias de cobro
a. Estrategias de cobro
b. Porcentaje de contactabilidad o localización
c. Reestructuración o liquidación de créditos
d. Las acciones legales
e. Concurso civil
f. Fuente de pago
3. Conclusiones de las entrevistas
Capítulo tercero
Elementos del procedimiento de insolvencia de personas físicas en el Derecho comparado y su análisis para el caso mexicano
I. Tipo de Procedimiento
1. Los procedimientos de insolvencia de personas físicas en los Estados Unidos de América
2. Los procedimientos de insolvencia de personas físicas en Alemania y en Francia
3. La experiencia de Colombia y de Chile
4. Medios alternativos de solución de controversias vs. procesos legales para resolver los problemas de insolvencia de personas físicas en México
A. Los límites de los medios alternativos de solución de controversias en México
B. Proporcionar una salida a los deudores que no tienen recursos suficientes para negociar con sus acreedores
C. Propuesta
5. Consecuencias de distinguir entre personas físicas comerciantes y no comerciantes
II. Costo del Procedimiento
1. El costo del procedimiento en los Estados Unidos de América
2. El costo del procedimiento en Alemania
3. El costo del procedimiento en Colombia
4. El costo del procedimiento en Chile
5. Conclusiones aplicables al costo del procedimiento mexicano
III. Requisitos de Acceso y Efectos de la Admisión
1. Requisitos de acceso y efectos de la admisión de la solicitud en el derecho comparado
A. Colombia y Chile
B. Los Estados Unidos de América
C. Alemania
2. Tratamiento del patrimonio de los cónyuges en derecho comparado
3. Propuesta de requisitos de acceso y de efectos de admisión de la solicitud para el procedimiento mexicano
A. Requisitos de acceso de la solicitud. Inicio del procedimiento
B. Notificaciones a los acreedores
C. Bienes a listarse en la solicitud
D. Propuesta para el tratamiento del patrimonio de los cónyuges
IV. Participación de Acreedores
1. Participación de los acreedores en el procedimiento colombiano
2. Participación de los acreedores en el procedimiento chileno
3. Participación de los acreedores en los procedimientos de Alemania y de los Estados Unidos de América
4. Propuesta de participación de los acreedores en el procedimiento mexicano
V. El Pago a los Acreedores y el Descargo (discharge) de las Obligaciones del Deudor
1. El Procedimiento de Insolvencia de la Persona Natural no Comerciante en Colombia
2. Los Procedimientos Concursales de la Persona Deudora en Chile
3. El Procedimiento de Insolvencia de las Personas Físicas en Alemania
4. Los Procedimientos de Insolvencia para Personas Físicas en los Estados Unidos de América
5. Propuesta para el procedimiento de insolvencia de personas físicas no comerciantes en México
A. Objetivo del Plan de Pagos
B. Características esenciales del procedimiento
Capítulo cuarto
Propuesta de procedimiento de insolvencia para personas físicas
no comerciantes en México
I. Esquema de procedimiento de insolvencia para deudores personas físicas no comerciantes
II. Sugerencias para la mejor implementación de un procedimiento de insolvencia para personas físicas
1. Fondo para procedimientos de insolvencia
2. Régimen fiscal sencillo
3. Mala reputación o “stigma”
4. Educación financiera
5. Educación en materia de insolvencia y capacitación de conciliadores
6. Notificaciones a entidades financieras
7. Embargo del salario
8. Los reportes de las sociedades de información crediticia
9. Las reparadoras de crédito
10. Una base nacional de datos
11. Procedimientos de insolvencia para comerciantes personas físicas
12. El efecto COVID-19 y el concurso civil
Conclusiones
Bibliografía
Anexos

La Insolvencia de las Personas Físicas en México

SKU: 9788413971513
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